Достаточно жесткий Закон Украины №2664-III от 12 июля 2001 года «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» наделял таким правом лишь финансовые учреждения. К таковым относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды. Только они имели право оказания услуг по предоставлению ссуд, гарантий, поручительства финансовых кредитов, финансового лизинга, и ряда других операций. Остальные же субъекты хозяйствования лишались некоторых удобных и, безусловно, нужных инструментов управления собственными активами.
Правда Закон оставлял «отдушину», оговаривая возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг организациями, не имеющими статуса финансового учреждениями в соответствии с законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование в этой сфере. На этом, в общем, все и «зависло». До сегодняшнего времени нефинансовые учреждения за оказание подобного рода услуг могли понести серьезную материальную ответственность, а их должностные лица – вплоть до уголовной.
Однако еще в середине весны (16 апреля 2004 года) Министерство юстиции Украины зарегистрировало распоряжение №21 Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг «Об утверждении Положения о предоставлении отдельных финансовых услуг юридическими лицами - субъектами хозяйствования, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями». Распоряжение закрепило возможности и порядок предоставления данными учреждениями таких услуг как финансовый лизинг, поручительство, заем и т.д.
Действие Положения №21 распространяется на юридические лица, которые заключили хотя бы один договор о предоставлении финансовых услуг на общую сумму свыше 80 тысяч грн. Почему именно такая цифра? Потому что, согласно Закона Украины «О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов преступным путем», операция на такую сумму подлежит обязательному мониторингу (правда, непостоянные участники финансового рынка, чтобы не попасть в поле зрения Госфинуслуг могут начать попросту дробить крупные разовые операции на несколько мелких).
Те же нефинансовые учреждения, которые намериваются систематически предоставлять отдельные виды финансовых услуг, должны находится на учете в Комиссии. Для этого претендентам необходимо подать заявление на получение соответствующего разрешения, а также иметь разработанные и утвержденные собственным уполномоченным органом внутренние правила по предоставлению той или иной услуги. Правила должны обязательно содержать порядок заключения договоров и контроля за их выполнением, определять степень ответственности должностных лиц и работников, к служебным обязанностям которых отнесена непосредственная работа с клиентами
«Нефинансовая» компания должна иметь квалифицированных сотрудников, занимающихся заключению и исполнению договоров по финансовому лизингу, займам и пр. Эти сотрудники не должны иметь непогашенную или неснятую судимость за корыстные преступления. Но эта норма довольно «косметическая», так как Положение №21, во-первых, не указывает, сколько должно быть таких сотрудников, а во-вторых, не устанавливает конкретные требования к их квалификации. Посему вполне резонно иметь в штате предприятия хотя бы одного работника, например с экономическим образованием.
Гораздо серьёзнее видится норма Положения №21, обязывающая «нефинансовые» учреждения руководствоваться в своей деятельности требованиями «антиотмывочного» законодательства. Это значит, что как минимум им придется организовать систему первичного мониторинга – разработать правила и программы его осуществления, назначить ответственное лицо, надлежаще подготовить персонал. Понятно, что такую дополнительную «нагрузку» сразу смогут осилить далеко не все компании, чей основной вид деятельности не связан с кредитами или страхованием.
Тем менее рассматриваемые новации в этой сфере являются довольно актуальными. И в первую очередь – для компаний, занимающихся финансовым лизингом и займами. Ведь на фоне изменений прошедших в лизинговом законодательстве, а также принятия Хозяйственного и Гражданского Кодексов, предоставивших возможность использования более широких схем ведения бизнеса, ограничения в этой сфере не дают возможности в полном объеме использовать все легальные финансовые инструменты. А ведь это одно из основных условий повышения прибыли компаний, а значит - и отчислений в государственный бюджет.
Поэтому уже сейчас можно прогнозировать, что принятое Положение №21 вызовет всплеск активности на рынке финансовых услуг, участники которого смогут спокойно работать в правовом поле. Ну а дальше очередь за физическими лицами – субъектами предпринимательской деятельности, которые тоже получат право предоставлять финансовые услуги. Кстати, это уже давно практикуется в развитых странах, и Украина, думается, не должна стать исключением. Дело за малым: дождаться соответствующего Закона. Но, скорее всего, это будет нескоро. Ведь даже Положения №21 пришлось ждать целых три года.
02.06.2004 10:44