Если ипотека в Украине почти умерла, то автокредитование еще держится. Около 30 крупных банков охотно и без проволочек дают заем на покупку машины. Хотя цена таких кредитов бежит впереди автомобиля: на конец февраля средняя эффективная ставка составлял 40,91 %.
И все-таки ситуация уже начинает улучшаться. Возобновляют автокредитование те банки, которые накануне приостановили выдачу займов. А ставки понемногу пошли вниз.
Делайте ваши ставки
Кредитовать покупку автомобилей банки готовы на довольно длительный срок – до 5-7 лет. Средняя номинальная ставка по длинным автокредитам составляет 17-20 % годовых. К ней стоит прибавить еще 2-3 % одноразовой комиссии. Более низкая номинальная ставка обычно является признаком наличия ежемесячной комиссии, которая, к слову, всегда начисляется на первичную сумму кредита, а не на остаток по задолженности, как обычная процентная ставка.
Короткие займы (на 3 года) можно взять и под 8-14 % годовых. А суперкороткие на год обойдутся еще меньше – под 4-8 % годовых. Встречаются и «нулевые» кредиты. Но, как правило, «нулевую» ставку сопровождает ежемесячная комиссия (примерно 1 % в месяц) и повышенные требования по страхованию. В частности, банк может настоять на приобретение заемщиком кроме общепринятых КАСКО и ОСАГО, еще и полиса страхования жизни (1-3 % суммы кредита).
Требования к минимальному собственному взносу, несмотря ни на что, продолжали снижаться. Если еще в начале 2011 года большинство банков требовали наличия минимум 30-50 % стоимости авто на руках, то сейчас все чаще встречаются условия с 10-15 % участием. А некоторые (ПриватБанк и ВБР) вообще готовы выдавать кредиты на всю стоимость автомобиля.
Кому повезет?
Несмотря на широкий выбор предложений по автокредитам, многие потенциальные заемщики так и остались потенциальными. «Подавала документы в три банка, ни в одном не получила положительного решения», – жалуется киевлянка Елена Гузиенко. Она уже разочаровалась и уверена, что все автокредиты – чистая фикция.
Банкиры оправдываются: скорее всего, отказ произошел из-за невысокого дохода клиентки или плохой кредитной истории.
Действительно, официальная зарплата Елены составляет 4500 грн., а покупать она планирует Hyundai Tucson, цена на который стартует от 22 тысячи долларов. На руках у нее уже есть 10 тысяч долларов. После вычета расходов на оформление машины и оплаты страховки (около 2,5 тыс. долл.), остается еще 7,5 тыс. долл. Вычтем из них еще банковскую комиссию за выдачу кредита (2-3 %, 300-460 долл. в нашем случае), и получим 7 тыс. долл. при грубом округлении. То есть, даже за вычетом все расходов клиентка готова внести 30 % собственного взноса.
Размер ежемесячного платежа по кредиту для Елены составит минимум 2500 грн. (при сроке кредитования на 7 лет и с аннуитетной схемой погашения). Если выбрать классическую схему погашения, то первый платеж составит еще больше – 3100 грн. При этом большинство банков для определения способности клиента выплачивать конкретный заем используют простую схему – платеж не должен превышать 50 % дохода заемщика. Невооруженным глазом видно, что доходы нашей героини эту проверку не прошли.
«В таком случае мы обычно советуем клиентам выбрать более дешевую модель автомобиля. Или накопить еще немного и прийти к нам через год-полтора», – рассказал менеджер по работе с клиентами одного из крупных банков. Если вариант «прийти через год» клиента категорически не устраивает, возможно, есть резон присмотреться к автомобилям с пробегом. Тем более, что банки сейчас довольно активно предлагают кредиты на подержанные авто.
27.02.2012 12:03