Идея, в общем-то, лежала на виду, но на российский рынок система прямых денежных займов между частными лицами (или P2P-микрокредитование) вышла всего четыре года назад, а в Украине впервые появилась только в июле 2014 года. Соцсеть (в нашем случае это Webtransfer), которой пользуются как кредиторы, так и заемщики, выступает гарантом сделки. Или не выступает – по желанию дающей деньги стороны. Едва развернув активность в Украине, только за январь «Вебтрансфер» прирос на 134 тысячи пользователей к уже имевшимся 570 тысячам. А концу года руководитель единственного украинского представительства сети Ольга Белая планирует рост до 3 миллионов участников. Ситуация в стране, мол, сама к этому подталкивает.
Передача денег из рук в руки при участии посредника известна в Европе и США с середины двухтысячных. Например, первая в мире британская сеть с интересным названием Zopa на данный момент предлагает одолжить £784 млн. Уже к 2010 году в самой компании насчитали около 35 проектов-конкурентов. Среди наиболее известных – американские Prosper и Lendingclub. Но сливки снимает тот, кто приходит первым. Поэтому в киевском представительстве Webtransfer (компания тоже имеет американскую регистрацию) с оптимизмом смотрят в будущее.
В чем смысл затеи. Если вам нужно немного денег, то вы их можете найти у тех, кто готов дать взаймы. Главное условие участия в процессе – наличие регистрации в одной из социальных сетей, включая «Одноклассники». Информация о человеке, его связи, активность – все это дополнительный способ идентификации и повышения гарантий возврата. Вместе с тем, для работы в “Вебтрансфере» придется (как и в случае Webmoney), загрузить скан паспорта, подтвердить платежные реквизиты и номер телефона. Чтобы не было мучительно больно, взаймы можно дать ограниченную сумму, до тысячи долларов на срок не более 30 дней. Соответственно, чтобы получить больше, нужно привлекать несколько кредиторов.
Способов взять (или дать) взаймы есть два. Первый – работать с теми, у кого есть рейтинг и за кого оператор социальной сети может поручиться. Ручательство появляется на основании дополнительных мероприятий, например, психологического тестирования. И каждая успешная сделка повышает рейтинг. Если же что-то пошло не так, долги покрывает гарантийный фонд, который на сегодня составляет более $16 млн. Но в случае с гарантированными сделками тот, кто зарабатывает проценты, платит из них в котел компании. Чем больше срок займа – тем меньше отдавать, в случае с 30 днями придется поделиться 40% прибыли.
Второй способ – договориться напрямую на свой страх и риск. «В этом случае ты не делишься прибылью с гарантфондом, зарабатываешь больше, но все риски - твои. Многие рискуют. Но процент непогашения по негарантированным займам всего 15%, что удивительно. Хотя в обычных кредитных союзах, предлагающих «короткие» кредиты, процент невозвратов доходит до 30. Думаю, это связано не только с тем, что люди хотят развиваться в соцсети, но и с тем, что если заемщик не возвращает деньги, все его функции блокируются, в том числе, на вывод денег. Если он активно развивает партнерскую структуру, то не возвращать деньги человек просто не рискнет», - говорит Ольга Белая.
Наличие «партнерской сети» - особенный нюанс, который настораживает многих, кто пытается выяснить важный нюанс: а не является ли все это очередным надувательством. Арифметика довольно простая. Если вы даете в долг $1000 под 2%, то заработок составит $20. Можно провернуть эту сумму, скажем, пять раз за месяц и заработать 100 долларов. Связываться с такой прибылью, естественно, смысла немного, потенциальные потери ее существенно превышают. Поэтому здесь включается старый, известный принцип: привел друзей – получи проценты. Речь не только про одноразовую премию. Компания делится своей прибылью со «старшим» партнером, за то, что он берет на себя часть работы техподдержки консультируя других. Заодно получает экономию на рекламе и продвижении.
В пересчете на прогноз по росту сети в Украине до 3 млн пользователей за год перспективы головокружительные. Поэтому после открытия в конце февраля представительства в Киеве региональные офисы уже появились в Южноукраинске, Харькове и в ближайшее время появятся еще в нескольких городах. Все они позиционируют себя как «центры обучения», где будущим юзерам соцсети помогут освоить не только принципы ее работы, но и компьютер в принципе.
Бороться есть за что. За один день 29 марта статистика сети показала объем сделок в $28 172 550 со средней ставкой 1,36%. «Когда я изучал эту систему, естественно, искал момент, где систему могут обнулить и забрать все деньги. Но получается, что владельцам это невыгодно, они зарабатывают на процентах от состоявшихся сделок. То есть, чем больше сделок будут успешно закрыты, тем больше они заработают. Поэтому мы в системе всей семьей сидим», - говорит Елена Распашнюк, один из новых пользователей «Вебтрансфера».
По ее словам, заработки получаются небольшие, порядка $150-200 в месяц. Но, как и другие, Елена намерена развивать свою собственную сеть в надежде увеличить фактически, побочный доход, не требующий усилий.
В киевском представительстве соцсети рассчитывают на то, что высокие ставки по банковским кредитам и то, что банки крайне неохотно идут на их выдачу, привлечет самые широкие круги общественности. Кроме того, сеть пошла и по пути стандартного для таких проектов развития: персональный аккаунт, публикация новостей, добавление в друзья, реклама, продвижение компаний и услуг. Разумное решение, особенно если учесть, что основная масса потенциальных пользователей в нашей стране гарантированно будет не кредиторами, а заемщиками.