Первые массовые партии пластиковых карточек наши банки начали выпускать после введения гривны. Следующая волна пришлась на 2001-2003 гг. – после того, как правительство переложило на плечи банкоматов выдачу зарплат работникам бюджетных организаций.
Следует признать, что решение правительства имело под собой реальную почву. Дело в том, что в Украине совсем не такая, как у развитых стран, структура денежной массы. Объемы наличных денег у нас превышают аналогичные показатели в Европе и США в 4-5 раз и они все еще играют большую роль в обслуживании процесса движения товаров. Но наличные нужно перевозить, охранять, в конце концов – считать. То есть, само их обращение требует далеко не бесплатного обслуживания.
Преимущество же пластиковых карт как раз и состоит в том, что они высвобождают задействованные в этом средства и человеческие ресурсы. Например, комиссионные, которые требуют банки за ведение зарплатных проектов с участием карт гораздо меньшие, чем средства, которые предприятие тратит на содержание кассиров, охрану и уплату тому же банку 1% за обналичивание средств со счета предприятия или компании.
За бюджетным сектором потянулись крупные компании сектора корпоративного. В результате в Украине уже не осталось ни одного крупного предприятия, которое бы не выплачивало заработную плату через пластиковые карты. В целом же, по состоянию на конец 2003 года число пользователей пластиковых карт различного типа достигло 3 млн.
При оформление зарплатного проекта, компания подписывает с банком договор, после чего банк выпускает для каждого работника платежную карточку. Это может быть карточка международных либо внутренних платежных систем. Понятно, что «международная» карточка (например, Visa или MasterCard) лучше. Правда, вы не сможете пользоваться ими за рубежом, но они принимаются в любом магазине или банкомате на территории Украины. Таким образом, снижается спрос на наличные, что является лучшим доказательством действенности постановлений правительства.
Внутренние же карты могут применяться лишь для выдачи наличных через банкомат и не более того. В результате нередко перед банкоматами вырастают громадные очереди, и рабочие вряд ли так уж довольны такими проектами. Зато проекты, построенные на внутренних картах, дешевле, чем на международных, хотя и не намного. Но за дополнительные удобства приходится больше платить. Так что в любом случае карточки международных платежных систем предпочтительнее.
Есть в Украине еще и Национальная система электронных массовых платежей (НСЭМП), разработанная нашим Нацбанком еще в 1990-е годы. Правда, она так и не получила своего распространения, хотя карты НСЭМП более защищены и безопасны в использовании, поскольку базируются не на магнитной ленте, а на чипах. Сегодня, пожалуй, только сотрудники СБУ и НБУ получают зарплату с помощью этих карт.
Частные карты, как правило, в большинстве своем изготовлены на базе карт международных платежных систем (МПС). Это обусловлено тем, что частные карты в основном открывают при выезде за рубеж. Здесь представлена вся гамма карт от МПС.
Одной из первых международных платежных карт, которая появилась в Украине, стала Visa. Она же до сих про является одной из наиболее популярных в нашей стране. Данная карта подразделяется на три основных типа – Electron, Classic и Gold.
Electron – самый дешевый и простой вариант. Иногда обслуживание этой карты может ничего не стоить, иногда тарифы могут достигать десятых долей процента. Минимальный неснижаемый остаток составляет примерно $10 или 50 грн. Вполне подходит для вас, если ваш месячный заработок от $300 до $1000. Открыв такую карту, можно снимать деньги в любом ближайшем банкомате. Но помните, что когда вы это делаете в банкомате своего банка, обслуживание карточки вам обойдется дешевле. Кроме того, вы сможете посмотреть ваш остаток на счете.
Classic – более дорогая и престижная карта. Неснижаемый остаток может доходить до $1000. Лучше всего подходит для выезжающих за рубеж. Три года назад украинские банки стали выпускать гривневую Classic. Внешне она выглядит так же, как и международная карта, но тарифы по ней точно такие же как и по Electron. Часто гривневую Classic используют в зарплатных проектах. При этом тариф за обслуживание может колебаться от 10 до 30 грн.
Gold – это карта для VIP-клиентов. Здесь неснижаемый остаток доходит до $10 тыс. Для ее владельца предусмотрены скидки в магазинах и страховка. Но нельзя не сказать, что Gold по тарификации или скорости обслуживания чем-то лучше Classic..
В МПС MasterCard практически такое же деление, как и у Visa. Cirrus Maestro аналогичен Electron. MasterCard Mass приравнивается к, Classic, а у MasterCard Gold. тот же статус, что и у VisaGold.
Какую из платежных систем выбрать – эти или какие-либо другие? В принципе, все равно. Главное, чтобы были меньше тарифы и неснижаемый остаток.
И наконец, несколько рекомендаций, как сделать пользование пластиковыми карточками безопасным для себя. Первое: никогда никому не сообщаете ПИН-код карточки. 90% разбирательств в Украине о том, куда делись деньги со счетов, приходят именно к тому выводу, что кто-то узнал этот самый код.
Второе: вам может «крупно повезти», если бритоголовые парни предложат продать вам свою карту вместе с ПИН-кодом за вашу годовую зарплату. Но через 5-6 месяцев вами может заинтересоваться налоговая служба, поскольку через ваш счет пройдет не менее 5-10 млн. грн нелегально обналиченных денег. Конечно, если с вас нечего взять, вас отпустят, но нервы потреплют изрядно.
Третье: если вы потеряли карту – заблокируйте ее, позвонив в колл-центр банка. Важно и то что при блокировке карты и прочих операциях вам нужен пароль. Как правило, паролем банк предлагает сделать девичью фамилию вашей матери. Но постарайтесь дать другой пароль и не сообщайте его никому. Иначе есть риск, что карту разблокируют без вас или наоборот – заблокируют, когда вы этого не хотите.
Быстрых вам платежей и достатка!
04.06.2004 18:12