Требование Национального банка Украины более тщательно проводить мониторинг карточных операций компаний и физлиц, вплоть до замораживания движения денег по счетам и блокирования снятия наличных в банкоматах и кассах, потенциально несет очень большую угрозу. Об этом в эксклюзивном комментарии Новости Украины – From-UA заявил экономический эксперт, обозреватель радио «Вести» Андрей Блинов.
«Не секрет, что очень большое количество предпринимателей средней руки, особенно находясь в разных городах, перечисляют друг другу достаточно солидные суммы денежных средств через банковские переводы. Как правило, это режим пополнения карточки. Это не только «Приватбанк», но и в ряде других банков эта услуга достаточно активно используется. Согласитесь, что это удобно: заплатив умеренную комиссию, как правило, это 0,5 %, буквально в течение нескольких минут обеспечить перечисление денег либо бизнес-партнеру, либо родственнику», - рассказал эксперт.
Он напомнил о лимитах на перечисление средств, установленных НБУ. «Как правило, суммы внесения таких денег ограничены 15 тыс. гривен, а сами платежи суммой в 10 раз больше — 150 тысяч гривен. Большие суммы попадают прямо под финансовый мониторинг без постановления НБУ и их могут тщательно изучать. Будет ли НБУ заниматься небольшими суммами — 2-3 тыс. грн, — не знаю. Как правило, при пополнении карточных счетов не используют детальное описание того, зачем человек переводит сумму, поэтому все зависит, скорее, от ретивости в выполнении данного постановления. Важно не столько снятие денег с карты, как то, как эти деньги оказываются на карте», - подчеркивает Блинов.
По его словам, очень часто такие платежи осуществляются не просто с целью бросить ребенку на карточку деньги на еду, а это также расчеты с бизнес-партнером — за материалы, за какие-то услуги, предоплаты, гарантийные суммы и т.д.
«Суммы небольшие. Как правило, это удел среднего и малого бизнеса. Если говорить о юрлицах, то у них, с одной стороны, конечно же, достаточно строгое обращение кассы и обращение денег формальных, то есть официальных. То, что у нас почти все бизнесы имеют неформальные кассы, двойную бухгалтерию, то это даже нормально в нашей стране, учитывая большой объем теневой экономики, сложности с налогами и иногда большую простоту работы с кэшем, нежели исключительно с безналом», - отмечает обозреватель радио «Вести».
Поэтому, считает Блинов, данная инициатива Нацбанка направлена на бизнес-операции.
В то же время эксперт не исключает, что письмо-распоряжение может быть пиар-ходом регулятора.
«Но если пойдет информация о том, что в ряде банков начались задержки платежей в связи с постановкой таких денег на транзитные счета или еще каким-то образом для проверки их происхождения и назначения, то это нанесет очень сильный удар по такому виду расчетов. Предприниматели будут искать другой способ», - резюмировал Андрей Блинов.
Напомним, что Нацбанк разослал телеграмму банкам, в которой требует более тщательно проводить мониторинг карточных операций компаний и физлиц. Если возникают малейшие подозрения о целях операций, НБУ предписывает замораживать движение денег по счетам и блокировать снятие наличных в банкоматах и кассах. До тех пор, пока клиент не даст подробную информацию о цели проводки средств.