Ну полное КАСКО!

Первая мысль: «Уроды!». Мысль вторая: хорошо, что застраховалась — КАСКО полное! Даже, в общем-то, не сильно и расстроилась.

Возвращаюсь домой и выполняю все предписанные страхователем («Кредо/Ингосстрах» от Приватбанка) действия:

1. сообщаю о случившемся в страховую компанию;
2. вызываю ГАИ. И слышу в ответ, что «это будет очень долго — лучше приезжайте сами».

Еду в городской отдел, пишу заявление, жду. Потом еду в райотдел, жду... Фотографируют машину, жду и т.п. Все это заняло полдня.

В понедельник опять еду в милицию. Говорят, что дело передано следователю г-ну N. Еду в страховую компанию. Пишу заявление, объясняю, фотографируют машину. Говорят: «Выплатим без проблем! Только «обязательно нужна справка из милиции о возбуждении уголовного дела».

Еду к следователю. Там мне очень мило и приветливо говорят, что возбуждать уголовное дело никак невозможно, поскольку сумма ущерба менее 40 тыс. грн. НИКАК! Но с готовностью выдадут справку о том, что в возбуждении дела отказано. По их словам, этого всегда было достаточно для получения страховки. Всегда!

Возвращаюсь с этой справкой в страховую компанию и… получаю отказ! По причине отсутствия справки о возбуждении уголовного дела. Причем теперь мне показывают мой же договор страхования авто, в котором действительно есть пункт, что необходимым условием выплаты возмещения по страховке является вышеназванная справка. Приехали!

Со своим горем смирилась уже. Но хочется предупредить как можно больше народа, может, кому-то удастся не повторить моих ошибок. Или побороться за свои права.

Правило первое: страхование КАСКО предполагает выплату возмещения в случае, если ваш автомобиль получил какие-либо повреждения, но следует помнить, что выплата возмещения происходит далеко не в любом случае и далеко не всегда в том объеме, в котором вам бы хотелось. Практически все страховые компании устанавливают свой перечень ограничений, которые зачастую не очевидны даже профессионалу. Они могут стать очень неприятным сюрпризом для клиента впоследствии.

Например, если рассматривать страхование автомобилей, то некоторые страховые компании устанавливают довольно высокую норму износа автомобиля, которая будет, согласно предложенному договору, вычтена из причитающегося возмещения. Таким образом, полученных денег может хватить лишь на частичный ремонт автомобиля, а остальное, несмотря на наличие страховки, придется доплачивать из своего кармана.

Многие компании умышленно оставляют в договоре места, позволяющие двоякую трактовку или неопределенность, что позволяет в случае убытка втянуть клиента в бесконечные прения, в результате которых он либо вообще откажется от возмещения, либо, оказавшись в безвыходном положении, согласится на компромисс, вряд ли выгодный для него.

Правило второе: необходимо грамотно выбрать саму страховую компанию. Честно говоря, с этого нужно начинать, иначе можно остаться с прекрасным договором на руках, но получить возмещение по нему так и не удастся. Нужно проверить не только лицензионные соглашения компании, но и наличие доверенности на подписание договора страхования у менеджера компании.

Правило третье: необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора перед подписанием. Изначально, завоевывая клиентов, страховики обещают возмещение по страховке за любую царапину. А на деле оказывается, что необходимым условием для этого является возбуждение уголовного дела — и это в договоре написано маленькими буковками:

«У разі настання подій: незаконного заволодіння ТЗ, інших протиправних дій третіх осіб виплати страхового відшкодування здійснюються з вирахуванням зносу ТЗ та безумовної франшизи і ТІЛЬКИ за умови порушення кримінальної справи або провадження по справі про адміністративне правопорушення у зв'язку з відповідним фактом».

Конечно, я и раньше знала, что договоры нужно читать. Но кто из нас их читает? К тому же, иные и написаны вроде по-украински, но «нормальному» человеку часто бывает и не продраться сквозь юридическую казуистику специально составленного текста. Вот и продолжаем верить на слово ласковым менеджерам, здесь хоть все понятно. Оказывается, этого делать нельзя. Доверяй, но проверяй. Голубые глаза и приятные улыбки оставьте на потом. А пока внимательно читайте договор. Запаситесь временем, терпением и не стесняйтесь уточнять непонятные нюансы. Еще лучше на подписание любого договора ходить со знакомым юристом. Благо их сейчас расплодилось немало. Дорого, говорите? Может быть. Но так кажется только сначала. Потом убеждаешься, что без юриста выходит еще дороже.

Правило четвертое: в случае возникновения страхового случая первым делом необходимо проконсультироваться с независимым юристом. В моем случае, если бы я поговорила со знающим человеком, то не стала бы по доброте душевной и от незнания «мат. части» сообщать страховой компании подробности типа: «Есть очевидцы того, что некто кинул кирпич». И тогда страховку мне возместили бы. Т.к., оказывается, в случае случайного попадания камней и прочих предметов справка из милиции не нужна!

Если бы я проконсультировалась с юристом, я бы узнала, что «сумма ущерба менее 40 тыс. грн.» — это сказки из РОВД. На самом деле, минимальная сумма ущерба, необходимая для возбуждения уголовного дела, определяется Законом Украины «О Государственном бюджете» и меняется ежегодно, исходя из размеров прожиточного минимума и минимальной зарплаты. Согласно принятому «Закону о государственном бюджете на 2008 год» с 1 января эта сумма составляет 772 грн.

Правило пятое: уже потом узнала, что само условие договора о выплате страховки только при наличии справки о возбуждении дела можно считать недействительным — согласно ст.18 Закона Украины «О защите прав потребителей» в новой редакции, которая вступила в силу 13 января этого года. Теперь законом запрещено включать в договоры с потребителем условия, являющиеся несправедливыми, т.е. такие, которые приводят к существенному дисбалансу договорных прав и обязанностей в ущерб потребителю. Перечень несправедливых условий приведен в п.3 ст.18 Закона.

Так что со страховыми компаниями можно воевать. Для этого нужно:

1. проанализировать договор и Правила страхования. У каждой страховой компании по каждому виду страхования есть утвержденные госорганом Правила, условия которых могут, как ни странно, сильно отличаться от условий вашего договора;

2. собрать все письменные доказательства или их копии: сообщение о страховом случае, заключение эксперта о стоимости ущерба, заявление о наступлении страхового случая, отказ страховой компании и т.д.;

3. грамотно, опираясь на новый Закон, составить и подать иск к страховой компании в суд. Госпошлину вы не платите, как потребитель. Оплачиваете только информационные услуги суда — 30 грн.

Конечно, ввести обязательное автострахование в нашей стране, может, и полезно. Но, господа законодатели, когда же оно, наконец, заработает в обе стороны — не только для обогащения страховиков? Когда страховые компании начнут уже помогать гражданам мирно расходиться в спорах на дорогах — ведь именно для этого вводились новшества? Сейчас даже компании, определенные государством, не делают ничего ни для этой высокой цели, ни для оправдания такого доверия. И ГАИ, по откликам попавших в беду, вовсю помогает им в этом.

К большому сожалению, все вышеперечисленные правила относятся ко всем видам страхования, а не только к КАСКО, медицинскому или имущественному страхованию.